Отбасы банк снятие пенсионных накоплений в казахстане
Обновлено: 13.05.2024
Получить право на снятие и использования части пенсионных накоплений с 2021 года могут граждане Казахстана, у которых порог достаточности пенсионных накоплений удовлетворяет следующим цифрам из таблицы, приведенной ниже. То есть для досрочного снятия вы должны иметь достаточную сумму накопленных денег на лицевом счету ЕНПФ, ориентируясь по годам из таблицы. Напротив каждого возрастного показателя указан порог для снятия.
Использовать досрочно изъятые средства из пенсионных накоплений можно будет на покупку жилья, погашения ипотечных кредитов, на получение необходимого лечения для себя, родных и близких, а также для инвестиций в управляющие фин компании.
Как открыть спецсчет в Отбасы банке
Чтобы открыть спецсчет, вам необходимо:
Первый способ.
Второй способ.
Для второго способа понадобится компьютер с веб камерой и интернетом, удостоверение личности и сотовый телефон. Нужно будет связаться с оператором Отбасы банка по видеосвязи и получить инструкцию для открытия спецсчета онлайн. Номер оператора можно найти на официальном сайте на главной странице.
Если у вас возникли дополнительные вопросы, связанные с пенсионными выплатами пройдите по кнопке ниже.👇
Ответы на популярные ВопросыОформление первоначального взноса из средств ЕНПФ
– Какие документы сдать, если средства пойдут на первоначальный взнос?
– Если вы хотите воспользоваться ипотекой в банках второго уровня, не в Отбасы банке, то вы можете загрузить к нам на портал в качестве подтверждающего документа уведомление банка об одобрении вашей заявки. Оно должно быть актуальным – не должно быть выдано месяц назад. Вообще, срок мы пока обсуждаем, думаю, что он будет не более 10 дней.
– Можно ли погасить задолженность по договору аренды с правом выкупа?
– Да, важно, чтобы этот договор был заключён в рамках антикризисных программ и программ жилищного строительства, то есть такие договоры заключают АО "Казахстанская ипотечная компания" и АО "Самрук Казына Констракшн". Вы можете погасить задолженность либо частично, либо полностью. Для этого вам необходимо в сканированном виде предоставить нам договор аренды и письмо из организации об остатке задолженности. Мы произведём погашение.
Видеоинструкция как подать заявку на снятие накоплений через платформу
Пятилетний запрет на продажу жилья
– В каких случаях действует пятилетнее ограничение на продажу недвижимости?
– Не допускается отчуждение имущества в течение пяти лет, за исключением реализации залогодержателем, если клиент вышел на просрочку, это решается в судебном порядке. Тогда это ограничение не действует. Оно действует на ипотечные займы, при которых недвижимость была приобретена с использованием единовременных пенсионных выплат, то есть если вы первоначальный взнос сформировали за счёт единых пенсионных выплат, то ограничение это действует. Если ваш заём оформлен на срок более пяти лет, если не погашена задолженность по займу, и она составляет более 5 лет, то это ограничение действует.
– Имеется ипотечный заём 2015 года в банке второго уровня, срок погашения 10 лет. Если смогу погасить имеющуюся ипотеку пенсионными накоплениями, смогу ли я сразу продавать квартиру? Если да, то должна ли вернуть сумму пенсионных обратно?
– На ваш заём ограничение не действует. Вы можете погасить кредит, пятилетнего ограничения у вас не будет.
Как подать заявление на снятие пенсионных накоплений на погашение ипотеки
1-й шаг. Для этого вам не придётся выходить из дома, но нужно иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП) и установить на компьютер/ноутбук/планшет программу для работы цифрового ключа NCALayer. На сайте Отбасы банка нужно открыть специальный счёт и зарегистрироваться.
2-й шаг. После авторизации в личном кабинете необходимо выбрать способ использования денег. Вы можете потратить пенсионные накопления или передать их близкому родственнику: дедушке/бабушке, родителям, детям, внукам, братьям/сёстрам. Также можно сложить пенсионные накопления. Например, у вашего супруга накопилась в ЕНПФ сумма сверх порога достаточности, вы можете сложить свои и его пенсионные накопления. Уступающая сторона тоже регистрируется на сайте уполномоченного оператора и с помощью ЭЦП подаёт заявку на уступку накоплений, а принимающая сторона – выбирает конечную цель (внесение взноса) и совершает операцию самостоятельно.
Важно: будьте уверены при выборе способа использования пенсионных выплат. Если вы выберете неверный вариант, то изменить его можно будет только через 45 дней.
3-й шаг. После того как вы выбрали нужный вам способ использования пенсионных накоплений, нужно выбрать цель заявки. Наша цель – частично или досрочно погасить ипотеку.
4-й шаг. Указать сумму, доступную для досрочного изъятия из ЕНПФ.
Важно: самая распространённая причина отказа – ошибка при указании суммы, которую вы хотите использовать. Нужно указывать сумму без дополнительных знаков. Например, цифру "1.000.000" или "1000000,00" с указанием тиынов система не примет и попросит указать округлённую сумму. Пример, как надо указывать: "1000000" или "1234567", – без дополнительных знаков.
5-й шаг. Выбрать способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога. Ваши накопления считаются доходом, с которых придётся уплатить налог в 10%. Но можно это сделать позже, выбрав опцию "при выходе на пенсию", тогда платёж будет отсроченный и при выходе на пенсию вы в будущем будете эту сумму погашать. Условно, при снятии из ЕНПФ одного миллиона тенге придётся уплатить 100 тысяч тенге.
Либо вы можете оплатить ИПН сейчас, выбрав "заплатить налог сейчас". В этом случае сумма, доступная к изъятию, будет составлять: ваша сумма на пенсионном счёте минус порог достаточности и минус налог.
Далее вашу заявку будут рассматривать. Если одобрят, ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления переведёт сумму на ваш специальный счёт, но пока деньги использовать нельзя.
6-й шаг. Когда деньги поступят на спецсчёт, в личный кабинет нужно прикрепить отсканированные документы, подтверждающие целевое применение пенсионных выплат. В нашем случае – для погашения ипотечного займа – загружаем скан-вариант договора банковского займа и справку о наличии и остатке ссудной задолженности за подписью уполномоченного лица банка.
Важно: досрочно или частично погасить ипотеку имеет право только заёмщик.
7-й шаг. Далее следует выбрать банк и указать реквизиты банка/продавца. В нашем случае это номер договора банковского займа.
Придётся ждать ещё 10 дней, чтобы Отбасы банк проверил предоставленные документы. После проверки деньги со спецсчёта доступны для перевода продавцу/банку и так далее.
Перед тем как деньги поступят на спецсчёт, вы можете отозвать заявку. После поступления суммы можно изменить цель заявки. Например, если вы сначала подавали на погашение ипотеки, а потом передумали, то, не дожидаясь 45 дней, можно изменить цель, условно, на покупку жилья.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- зайти в личный кабинет на сайт enpf-otbasy.kz с помощью ЭЦП;
- выбрать заявку;
- нажать на синюю кнопку "изменить цель заявления";
- выбрать новую цель из представленного списка;
- подтвердить действие, нажав на красную кнопку "изменить цель";
- завершить изменение цели, подписав заявление ЭЦП.
Жильё, купленное до 2021 года в ипотеку, можно продать, несмотря на то, что вы погасили оставшийся долг перед банком с помощью пенсионных накоплений. Пятилетний запрет на реализацию недвижимости в этом случае не распространяется.
*Похожий алгоритм действий при подаче заявки на рефинансирование ипотечного займа и первоначальный взнос, только меняется цель использования пенсионных накоплений и документы из банка, которые нужно прикрепить для подтверждения цели.
Топ вопросов
Через сервис Видеобанк (только для граждан Республики Казахстан):
1) Открытие депозита (лицам с 18 лет и детям до 14 лет);
2) Закрытие депозита (при остатке вклада не более 500 000 тенге);
3) Деление депозита (открытого с 01.11.2016 года), при условии закрытия одного из депозитов с остатком накоплений не более 500 000 тенге;
4) Открытие текущего счета;
5) Открытие и закрытие спец.счета ЕПВ;
6) Изменение параметров депозита (открытого с 01.11.2016 года): срок накопления, минимальное значение оценочного показателя, договорная сумма;
7) Изменение личных данных и реквизитов клиента, за исключением ФИО и гражданства;
8) Предквалификация (кредитная заявка).
1) Открытие депозита лицам с 18 лет;
2) Закрытие депозита (при остатке вклада не более 500 000 тенге);
3) Возможно деление вклада, при условии закрытия одного из вкладов с остатком вклада не более 500 000 тенге;
4) Открытие текущего счета;
5) Открытие спец.счета ЕПВ;
6) Изменение параметров депозита: срок накопления, минимальное значение оценочного показателя, договорная сумма;
7) перевод денег между счетами;
8) перевод жилвыплат на депозит и оплату аренды (приложение ЖССБ24);
9) покупка и продажа депозитов (Интернет-банк);
10) создание семейного пакета;
11) объединение депозитов;
12) проставление признака премий государства на депозит;
13) получение справки и выписки по счету.
Вы можете получить информацию о продуктах и услугах Банка в разделе Отбасы инфо, и обратившись в Контакт центр Банка:
- Позвонив по номеру 300 (бесплатно с мобильных номеров).
Мы постоянно работаем над улучшением сервиса. В том числе, путем выведения операций на дистанционное обслуживание!
Спасибо что помогаете нам быть лучше и ближе!
Обновлен 12.04.2021 18:09:43 372 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен!Приобретите квартиру, индивидуальный жилой дом или комнату в общежитии на первичном или вторичном рынке, а также через долевое участие в строящемся доме с гарантией КЖК. Жилье по данной цели можно приобрести как за счет пенсионных накоплений, так и за счет пенсионных и собственных средств.
Допускается приобретение индивидуального жилого дома с целевым назначением земельного участка:
1) личное подсобное хозяйство;
2) индивидуальное жилищное строительство;
3) для строительства и обслуживания (эксплуатации) жилого дома;
4) для строительства коттеджного городка;
5) для малоэтажного жилищного строительства (жилая недвижимость не более трех этажей, в том числе таунхаус, блокированный жилой дом, коттедж).
Для заключения сделки предоставьте выписку со спецсчета, где указан точный размер полученных ЕПВ.
Обновлен 21.04.2021 18:04:38 1298 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен!1) граждане, имеющие пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). Право на целевое использование предусмотрено для граждан, имеющих накопления, превышающие определенный порог достаточности. Последнее будет определяться отдельно для каждого возраста;
2) состоявшиеся пенсионеры (включая пенсионеров из числа силовых структур) - в пределах не более 50 процентов оставшейся суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ. При условии, что совокупный размер их пенсии (включая пенсию по возрасту или выслуге лет, базовую пенсию) обеспечивает замещение утраченного дохода на уровне, соответствующем международным стандартам (не менее 40 процентов);
3) лица, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.
Обновлен 24.06.2021 16:35:13 2219 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен! Пенсионные накопления можно использовать на следующие цели:• Погашение задолженности по ипотечному займу (частичное или полное)
• Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)
• Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке
• Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа
• Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
• Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)
• Рефинансирование ипотечного жилищного займа
Обновлен 23.01.2021 00:22:25 3215 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен!
Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений, которая не может быть изъята и должна оставаться на счете вкладчика ЕНПФ.
Наличие этой суммы на пенсионном счете вкладчика, вместе с будущими регулярными взносами в ЕНПФ от дохода вкладчика, позволит обеспечить ему пенсионные выплаты не ниже размера минимальной пенсии.
Клиенты могут использовать на цели улучшения жилищных условий и лечения доступную сумму денег, которая превышает порог достаточности определенной для каждого возраста.
Например, если вам 35 лет ваш порог достаточности равен 2 940 000 тенге, накопления сверх этой суммы вы можете использовать на цели улучшения жилищных условий и лечения.
.jpg)
Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) за счет ипотечного жилищного займа со сроком погашения более 5 лет не допускается реализация этого жилища в течении 5 лет.
Если жилище приобретено с использованием ЕПВ за счет ипотечного жилищного займа с оставшимся сроком погашения менее 5 лет - ограничений по отчуждению жилья нет.
Если жилье оформлено в собственность через полный выкуп за счет ЕПВ и собственных средств (при наличии) - ограничений по отчуждению жилья нет.
Если ЕПВ используется для частичного/полного досрочного займа, который был оформлен без использования ЕПВ - ограничений по отчуждению жилья нет.
Обновлен 26.01.2021 14:20:07 4530 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен!Доступная сумма - это размер пенсионных накоплений сверх порога достаточности, которые вы можете использовать.
Доступная сумма = пенсионные накопления - порог достаточности - 10% (при выборе оплаты ИПН при выплате единовременных пенсионных накоплений).
Информацию о доступной сумме пенсионных накоплений вы можете получить:
• в Личном кабинете ЕНПФ на портале cabinet.enpf.kz и cabinet.enpf.kz/porog
• на сайте egov.kz и через мобильное приложение eGov mobile
• в Telegram-боте @enpf
В 2021 году могут участвовать очередники состоящие на учете в акимате с 1986 по 2021 годы, как нуждающиеся в жилье.
Обновлен 15.04.2021 11:46:13 3006 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен! На улучшение жилищных условий:- приобретение жилища,
- строительство дома (в том числе, приобретение земельного участка),
- ремонт и модернизация жилища,
- рефинансирование займов, выданных в других банках, на улучшение жилищных условий,
- для внесения первоначального взноса по ипотеке в других банках. Обновлен 04.09.2020 16:57:29 7385 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен! Интернет-банк позволяет клиентам банка удобно, быстро и безопасно контролировать свои счета, производить прогнозные расчеты по вкладам, продать или купить депозит, переводить деньги. Обновлен 25.06.2021 12:00:57 3601 человек считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным? Спасибо, Ваш голос учтен!
Открыв вклад ЖСС Вы можете оформить жилищные займы на улучшение жилищных условий по самым низким ставкам в стране - по 3,5%-5% годовых. А также, на ваши сбережения начисляются ежегодно премия государства в размере 20%.
Вкладчики Банка могут участвовать в разных жилищных программах и купить жилье по низким ценам и ставкам по займу:
- Нұрлы жер, ставка 3,5%-5% годовых;
- Шаңырақ (5-10-20), ставка 5% годовых;
- Бақытты отбасы, ставка 2% годовых;
- Военный продукт, ставка 6%-8% годовых;
- Свой дом, ставка 3,5%-7% годовых;
- Алматы жастары, ставка 5% годовых.
Для приобретения жилья на рынке необходимо накопить либо единовременно внести 50% (половину) от стоимости жилья, ставка по займу составит от 3,5% до 8,5% годовых;
Вы можете купить жилье от застройщиков BI Group либо Nova city при наличии 36% от стоимости жилья. Подробнее здесь;
Если у Вас есть 20% от стоимости жилья - Вы можете участвовать в программах "Нұрлы жер" и "Свой дом", оформив предварительный заем по ставке 5% и 7% годовых;
Если Вы участвуете в программе "Бақытты отбасы" - первоначальный взнос составит 10% от стоимости жилья, ставка по займу - 2% годовых;
По программе "Военный продукт" - при первоначальном взносе 15% ставка 8% годовых, при взносе 50% - ставка 6% годовых;
По программе "Шаңырақ" (5-10-20) - первоначальный взнос 10%, ставка 5% годовых;
По программе "Алматы жастары" - первоначальный взнос 10%, ставка 5% годовых.
Возможность отмены действующей заявки доступно до перехода заявления в статус "ЕНПФ принял Вашу заявку на рассмотрение". Для отмены заявки необходимо зайти во вкладку Мои заявки в Личном кабинете платформы enpf-otbasy.kz, открыть заявку и выбрать в нижнем правом углу "Отменить заявку".
После направления заявки в ЕНПФ, отмена заявки будет доступно после зачисления денег на Ваш спецсчет в статусах заявки:
- Ожидание подтверждающих документов от пользователя;
- Заявка отправлена на доработку УО;
- Ожидание подтверждения цели в АО "Отбасы банк";
- Отбасы Банк отклонил Вашу заявку. Подробности в комментарии.
Вы можете отменить действующую заявку кнопкой "Возврат средств в ЕНПФ" в нижнем правом углу. Если к заявке прикреплены ЕПВ родственника, необходимо сначала отвязать их.
В случае отмены действующей заявки, ЕПВ будут возвращены обратно на ваш счет в ЕНПФ в течение 3-х раб.дней. Создать новую заявку можно при поступлении ваших накоплений в ЕНПФ
Частичное досрочное погашение в режиме онлайн производится в Интернет-банкинге/приложении ЖССБ24 . Операция доступна в будние дни с 9.00 до 17.00 по времени Нұр-Сұлтан.
Онлайн досрочное погашение доступно за счет средств находящихся на спецсчете ЕПВ, на текущем счете и спецсчете для жилвыплат. Вам необходимо выбрать займ и счет с которого вы желаете произвести досрочное погашение займа. При частичном погашении займа за счет собственных средств и жилвыплат, минимальная сумма к погашению - 50 000 тенге.
Онлайн погашение не доступно для следующих видов займов (необходимо обратиться в отделение Банка):
• займы с участием лица, связанного с Банком особыми отношениями/аффилированного лица;
• займы с наличием реструктуризированной задолженности;
• займы с наличием созаемщика(-ов);
• займы, по которым не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование займа, при условии погашения задолженности более чем на 90% от суммы займа;
• займов, выданных на цели: приобретение земельного участка; ремонт и модернизацию, рефинансирование (за счет средств ЕПВ);
• промежуточные жилищных займы Женил-2;
• если клиент находится в базе бездействующих налогоплательщиков;
• при наличие блокировок по счетам (аресты, блокировки, ПТП)
.jpg)
Инструкция по досрочному погашению займа в Интернет-банкинге ЖССБ24 :
.jpg)
.jpg)
.jpg)
Инструкция по досрочному погашению займа в приложении ЖССБ24 :
Как подать заявку и получить пенсионные накопления через Отбасы Банк
Независимо от того, имеете ли вы текущий счет в ЖССБ Отбасы Банке или нет, вам в любом случае нужно будет открыть специальный счет для получения пенсионных накоплений.
Как построить дом и купить участок за счёт пенсионных накоплений
Самой долгой процедурой использования пенсионных накоплений считается строительство дома и покупка земельного участка. Подавать документы придётся в два этапа: сначала – на покупку участка и начало строительства, потом – на подтверждение использования пенсионных денег (введение в эксплуатацию дома).
Необходимый перечень документов на первый этап:
Заявителю даётся 24 месяца на то, чтобы построить дом. До истечения срока нужно прикрепить в личном кабинете отсканированные варианты:
Оплата индивидуального подоходного налога
– Как платить ИПН при использовании пенсионных выплат?
– У вас есть выбор. Вы можете выбрать опцию "при выходе на пенсию", тогда налог будет отсроченный и при выходе на пенсию вы в течение определённого срока будете этот налог погашать. Т огда доступная сумма к изъятию будет составлять: ваша сумма на пенсионном счёте минус порог достаточности.
Либо вы можете оплатить его сейчас, единовременно, одним взносом. Сумма налога – 10%. Если вы выбираете опцию "заплатить налог сейчас", то сумма, доступная к изъятию, будет составлять: ваша сумма полностью на пенсионном счёте минус порог достаточности и минус налог.
Лучше, чем ипотека!
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
- Возможность приобретения жилья по ценам ниже рыночных
- Нет требований по отсутствию жилья для участия в Программе
- Отсутствие требований к вкладчикам по обязательной двухлетней регистрации по месту приобретаемой недвижимости по г.г. Нур-Султан и Алматы
- Личное участие вкладчиков Банка в выборе объекта строительства
- Возможность покупки жилья вкладчиком Банка через долевое участие в жилищном строительстве
- Получение займов на приобретение жилья по ставкам кредитования от 3,5% до 9,5% годовых
- жилищные займы при накоплении в течение минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера Оценочного показателя – 16%;
- Ставки вознаграждения:
жилищные займы (выдаются при условии накопления в течение трех лет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также достижения установленного значения Оценочного показателя) – от 3,5% до 5%; - Промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости – от 7%;
- Предварительные займы (при наличии свободных средств в Банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7 %
- необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете в Интернет-банкинге online.hcsbk.kz
- в соответствующем разделе подать заявку на участие в Программе «Свой дом»
- принять участие в голосовании за предложенный Объект строительства
- пройти процедуру определения платежеспособности (квалификации)
- ознакомиться с результатами распределения жилья
- пройти процедуру бронирования (при требовании Застройщика) жилья
- пройти процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Накопить и купить- Накопить и купить
- Купить жилье сразу
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
- В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
- Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.
Сумма накоплений :
0 ₸
Сумма займа :
0 ₸
- Минимальный период накопления — 3 года;
- Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
- Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
- Подтверждение платежеспособности
- В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными строительными сбережениями.
- Минимальная сумма — без ограничений.
- Максимальная совокупная сумма на одного заемщика 100 млн. тенге
- 3,5-5 процентов годовых, в зависимости от срока накопления, годовая эффективная ставка — от 3,6% до 6,2%.
- Фиксированныя, в течение всего действия договора
- Приобретаемая недвижимость
- Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя
- Собственные накопленные жилстройсбережения
- Накопленные жилстройсбережения 3-го лица
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
- Сумма накоплений :
0 ₸ - Сумма жилищного займа :
0 ₸ - Срок жилищного займа :
0 мес - Платеж по жилищному займу :
0 ₸/мес
В рамках государственных Программ и Программы "Свой дом", Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия Документы График платежей Условия Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
 Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
 Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
Валюта займа | Тенге |
 Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Покупка дома и земельного участка за счёт накоплений из ЕНПФ
– Можно ли на деньги из пенсионного фонда построить дом?
– Да, вы можете не только построить дом, но и купить земельный участок. Обе операции можно произвести в одном договоре. В данном случае вы должны будете предоставить самый большой пакет документов:
- архитектурно-планировочное задание;
- договор подряда, заключённый со строительной компанией, у которой есть лицензия;
- смета расходов на проведение строительно-монтажных работ;
- эскизный проект;
- уведомление о начале строительства;
- документы на земельный участок.
На основании этих документов и реквизитов, которые указаны в договоре подряда со строительной компанией, мы переводим деньги. Важно, что через 24 месяца с даты получения средств вы должны будете зайти на наш сайт и загрузить в личный кабинет акт приёмки в эксплуатацию дома. Это подтвердит, что вы построили дом.
– Можно ли использовать деньги на завершение строительства недостроенного дома?
– Да. Нужно сдать документы: уведомление о начале строительства, архитектурно-планировочное решение, то есть разрешительные документы должны быть. Мы будем ориентироваться на документы и законодательство.
– Могу ли я купить земельный участок за счёт средств ЕНПФ?
– Отдельной цели по покупке земельного участка правилами не предусмотрено. Покупка земельного участка предусмотрена в рамках цели "строительство жилья", то есть если вы планируете купить участок и построить на нём дом, то тогда можно. Тогда вы предоставляете договор купли-продажи земельного участка и те документы, которые я уже назвала.
Колл центр Отбасы банка по вопросам снятия пенсионных накоплений
Call-центр: 300
Режим работы Call-центр: 300 Пн-сб с 09:00 до 21:00 ч. Воскресенье выходной.
Сегодня 23 января 2021 года официально заработал сайт enpf-otbasy.kz через который Вы можете оформить заявку на снятие излишков своих пенсионных накоплений.
Сумма, которую Вы можете снять, зависит от Вашего возраста и соответствующего ему порога достаточности.
Но давайте ближе к сути вопроса. Разберем как на практике нужно правильно оформить заявку на снятие пенсионных накоплений.
На главной странице сайта есть калькулятор, который полностью подтверждает цифры, приведенные в таблице выше.
Вся процедура снятия своих пенсионных накоплений происходит в 4 простых и понятных этапа:
На сайте ЕНПФ весьма информативно сделали личный кабинет и в удобной форме можно посмотреть все цифры.
Если с первым пунктом мы разобрались.
При первых обсуждениях данного законопроекта было только это, но потом добавили пункт, что можно использовать деньги в том числе и на лечение. Я считаю это правильный шаг.
А вот с третьим пунктом разберемся подробнее на практике.
Пошагово процесс будет примерно идентичным в мобильном приложении и если делать это через сайт (нужна веб-камера).
Затем начинаем заполнение заявки, предварительно согласившись с обработкой персональных данных дважды.
Вводите в форму свой телефон и подписываете с помощью ЭЦП.
Затем заполняете форму самой заявки и снова подписываете с помощью ЭЦП (тот файл, что начинается на RSA_).
На этом пока все. Если будут появляются новые способы оформить заявку на получение части пенсионных накоплений, мы дополним инструкцию или напишем отдельную. Следите за новостями.
Опишите в комментариях свой опыт открытия счета и заполнения заявки, описанное в инструкции выше.
Как подать заявку на снятие пенсионных накоплений на сайте Отбасы банка. Инструкция Informburo.kz
Казахстанцы получили право использовать часть пенсионных накоплений на покупку жилья и оплату лечения, а также передачу частным управляющим компаниям. Подавать заявку на снятие денег нужно на сайте уполномоченного оператора. На момент публикации материала такой статус получили четыре банка:
- Отбасы банк (бывший Жилстройсбербанк Казахстана).
- Halyk Bank.
- Банк ЦентрКредит.
- Altyn bank.
Как купить квартиру без ипотеки за счёт пенсионных накоплений
Если у вас свыше порога достаточности накопилась в ЕНПФ приличная сумма, то можно купить жильё за счёт пенсионных накоплений.
1-й шаг. В личном кабинете на сайте банка выбираете способ использования пенсионных накоплений – собственные ЕПВ.
2-й шаг. Выбираете цель – приобретение жилья – полный выкуп.
3-й шаг. Указываете сумму, доступную в ЕНПФ, которую планируете потратить на приобретение квартиры.
В это время можно заключать договор купли-продажи. Нотариус в документе фиксирует источник суммы – единые пенсионные выплаты и определяет сроки оплаты приобретаемой недвижимости. Этот срок должен быть не меньше недели. Наличие ЕПВ вы подтверждаете выпиской со своего спецсчёта, где будет указана сумма полученных из ЕНПФ денег.
Договор купли-продажи должен обязательно содержать реквизиты продавца, потому что все расчёты идут безналичным путём. Также он может содержать информацию о том, какая сумма уплачена из собственных средств (если покупаете жильё за счёт пенсионных выплат и собственных накоплений), а какая сумма будет оплачена за счёт средств ЕНПФ.
После того как в банке сверили документы, деньги поступают на счёт продавца. С этого момента сделка считается заключённой.
Ограничений в выборе квартиры нет. Вы можете выбрать жильё как на первичном, так и на вторичном рынке.
Уступка пенсионных накоплений родственникам
– Кому и как можно передать свои пенсионные выплаты?
– Своим близким родственникам либо супругу/супруге. Вы можете уступить сами свои пенсионные выплаты, если не планируете ими пользоваться или делать это только частично. Можете и принять накопления от этих людей.
Например, у бабушки, не имеющей проблемы с жильём, есть пенсионные выплаты свыше порога достаточности. Что она может сделать? Уступить внуку часть или отдать полностью. Предположим, она может уступить два миллиона тенге внуку. Он сам может не иметь сумму сверх порога достаточности, но он может средства бабушки принять в качестве первоначального взноса для ипотеки в банке второго уровня при подтверждении своей платёжеспособности.
– Кто из супругов должен оформлять договор при уступке?
– Если оба супруга имеют сумму сверх порога достаточности, они могут сложить свои пенсионные накопления и реализовать любую цель из общего перечня. Уступающая сторона заходит на сайт нашего банка и уступает свои накопления, а принимающая сторона выбирает конечную цель – внесение взноса – и совершает операцию самостоятельно.
– Может ли тёща отдать средства зятю, если дочь не работает, а у зятя есть накопления, и семья планирует приобрести жильё?
– Тёща и зять не относятся к категории "близкие родственники", поэтому передавать пенсионные средства не могут. Близкие родственники – это братья, сёстры, родители, дети, бабушки, дедушки и так далее.
Справка Informburo.kz:
Близкие родственники – родители (родитель), дети, усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые), полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушка, бабушка, внуки. Для уступки пенсионных накоплений родственникам стороны должны заключить в личном кабинете уполномоченного оператора соглашение с приложением документов, подтверждающих родственные отношения. При уступке деньги переводятся со счёта заявителя на счёт получателя в течение трёх рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.
– Могу ли я перечислить свои сбережения, чтобы частично погасить ипотеку, оформленную на мужа?
– Ваш муж может стать принимающей стороной. Вы уступите ему свои пенсионные накопления, и он может произвести частичное погашение своего кредита.
– Возможно ли объединить пенсионные накопления мужа с накоплениями его брата и совместно купить дом? Как будет проходить этап сделки? Нужно ли прикреплять договор купли-продажи?
– Если хотим использовать накопления папы для первоначального взноса по "Бакытты отбасы", нужно ли ждать, пока начнётся приём заявок?
– Да, нужно будет ждать, пока начнётся приём заявок, потому что срок целевого использования средств составляет 45 рабочих дней. Вам лучше дождаться приёма заявок и после этого уже принимать накопления от папы и подавать на получение жилищного займа. Эта программа долгосрочная, она не ограничивается одним месяцем или годом. Не нужно завтра создавать ажиотаж. Нужно подходить вдумчиво, знать, на какую цель вы будете использовать, какую квартиру покупать, с каким банком будете работать, чтобы не было такого кейса, что вы 45 дней поискали, не нашли и на 46-й день деньги вернулись в ЕНПФ.
Пенсионные накопления – на покупку жилья, строительство дома и погашение ипотеки. Вопросы и ответы
23 января "Отбасы банк" на сайте enpf-otbasy.kz начал приём заявок на использование пенсионных накоплений для покупки жилья. Для этого нужно иметь электронную цифровую подпись, авторизоваться, открыть свой личный кабинет и подать заявку на открытие специального счёта.
Можно ли купить землю и построить дом за счёт накоплений из ЕНПФ, какие документы придётся предоставить банку, кто может уступить отчисления и как погасить уже имеющуюся ипотеку, – об этом в прямом эфире на странице Оtbasy bank в Instagram рассказала директор департамента продаж и регионального развития Отбасы банка Рахиля Балтабаева.
Погашение ипотеки
– Можно ли погасить ипотеку, взятую по программе "Баспана хит"?
– Если до 1 января 2020 года была оформлена сделка по ипотеке, вы можете закрыть эту ипотеку.
– Можно ли погасить кредиты в банках второго уровня?
– Можно, но только если это ипотечные кредиты – те, что были взяты для улучшения жилищных условий. При помощи спецсчёта вы сможете погасить задолженность в других банках. Остальные займы – нельзя.
– Какие подтверждающие документы нужны при погашении задолженности в другом банке?
– Если вы погашаете задолженность в другом банке, то вы должны предоставить договор банковского займа и справку об остатке суммы задолженности. Мы сейчас с банками провели большую работу по обмену информацией. У нас уже есть реквизиты 12 банков Казахстана, среди которых есть крупные ипотечные банки. Вам не нужно будет заполнять реквизиты. Вы выбираете из выпадающего списка банк, и автоматически ваше заявление заполняется на перевод. Подписываете заявление на перевод – деньги уходят по назначению.
Если к моменту погашения сумма изменится, банк вернёт разницу на наш счёт, а мы – в ЕНПФ. Будет погашена только та задолженность, которая есть на данный момент в банке. Задолженность включает в себя и проценты по кредиту.
Если банк, в котором вы получили ипотеку, находится сейчас в стадии ликвидации, либо он не предоставил нам реквизиты, то эти реквизиты вам придётся вводить вручную.
– Можно ли снять средства, открыть депозит в Отбасы банке и дальше копить?
– Нет, после того как на ваш счёт поступят средства из ЕНПФ, в течение 45 дней вы должны купить квартиру.
– Можно ли получить средства наличкой?
– Можно ли использовать пенсионные накопления на ремонт?
– Ремонт доступен в рамках ипотечного займа, если он будет в одном договоре. Если ваша платёжеспособность и сумма накоплений позволяют взять больше, чем первоначальный взнос, то, конечно, вы можете взять сумму больше, чем стоимость жилья, и эта разница может быть использована для ремонта. Ремонт не обязательно должен быть от застройщика. Если компания сдаёт дом в черновом варианте, вы можете использовать "пенсионку".
Покупка жилья по договору долевого строительства
– Можно ли купить квартиру по долевому участию?
– Квартиру по долевому участию вы можете купить без ипотеки – полный выкуп. Вы предоставляете нам на портал договор долевого участия и выписку о регистрации договора из управления архитектуры.
– При частичном погашении ипотечного займа будет ли выбор уменьшения срока или ежемесячного платежа?
– Данный вопрос относится к компетенции того банка, где вас обслуживают. Эта опция предусмотрена в любом банке второго уровня, согласно внутренним правилам банка.
– Если я взяла ипотеку два месяца назад и хочу использовать пенсионные накопления для досрочного погашения, то будут ли штрафы?
– Эти вопросы вы оговариваете с банком-кредитором. Если у вас предусмотрен в течение какого-то срока мораторий на досрочное погашение, скорее всего, штрафы будут. Это предусмотрено договором банковского займа. Именно в Отбасы банке штрафа за досрочное погашение из средств ЕНПФ не будет.
Покупка вторичного жилья
– Какие документы нужны для покупки вторичного жилья?
– Если вы хотите приобрести жильё через полный выкуп, то есть у вас достаточно пенсионных выплат для приобретения жилья либо частично ещё добавляете собственные накопленные средства, то вы:
- авторизуетесь на платформе;
- подписываете в ЕНПФ документы;
- если нет спецсчёта, то открываете его.
Далее ждёте, когда ЕНПФ одобрит заявку. В течение 3-5 дней деньги уже поступят на ваш счёт. Всё, вы можете заключать сделку с продавцом.
Что будет указано в договоре купли-продажи? Ч то часть суммы вы выплачиваете до заключения договора, а оставшуюся часть (ту, которую вы запросили в ЕНПФ) будет выплачена в течение срока, оговорённого с продавцом.
Этот срок должен быть не меньше недели, потому что нам нужно будет время для проверки ваших документов и для перевода денег на реквизиты продавца. Средства мы перечисляем безналичным путём. В договоре должны быть указаны точные реквизиты продавца с указанием банка, номера счёта и так далее.
– Какие документы нужно сдать для приобретения квартиры на вторичном рынке?
– Если вы приобретаете квартиру через полный выкуп, то загружаете к нам на портал:
Погашение рассрочки
– Можно ли погасить средствами из ЕНПФ рассрочку?
– В правилах написано: полный расчёт по гражданско-правовым сделкам, в том числе и по договорам рассрочки. Если вы сейчас хотите оформить договор рассрочки и ваш первоначальный взнос по рассрочке будет два миллиона, а полная сумма – десять миллионов, то так нельзя. Предполагается только полный расчёт. Если вы когда-то заключили договор рассрочки со строительной компанией, и у вас осталось заплатить три миллиона, то ваша доступная сумма должна составлять три миллиона, тогда вы сможете полностью погасить задолженность.
– Квартира взята в рассрочку от застройщика, могу я погасить часть рассрочки из ЕНПФ?
– Часть рассрочки погасить нельзя, можно погасить только полностью.
Читайте также: