Место получения кредита выберите населенный пункт в котором планируете получить кредит
Обновлено: 15.05.2024
Читаем анкету заемщика
Как банк решает, давать ли вам кредитКогда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.
- Обычно банки спрашивают у заемщика адрес . Спрашивают не из праздного любопытства: считается, что люди из «зажиточных» мест лучше платят по кредитам.
- Графа «Возраст » в анкете не для того, чтобы узнать, насколько хорошо вы выглядите. Самыми рискованными заемщиками считаются студенты и пенсионеры. Про людей других лет обычно банки рассуждают так: чем старше заемщик, тем ответственнее он платит по кредитам.
- Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.
- «Профессия, рабочий стаж» - эта графа из анкеты тоже учитывается. У людей разных профессий разные доходы, а еще неодинаковая частота возникновения кризисных ситуаций в разных отраслях. Поэтому банки могут, например, строителю сделать более высокую ставку кредита.
- Ну, а зачем графа «Доход », и так понятно. Чем выше доход, тем больше ваш балл заемщика.
Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.
На что обращать внимание при выборе кредита
Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре
Когда вам дадут на подписание кредитный договор, прочитайте внимательно пункт о полной стоимости кредита. Именно там вы увидите не рекламную, а настоящую ставку, по которой вы будете платить. В неё будут включены не только основные проценты, но и обязательная страховка, и возможные дополнительные платежи вроде комиссий за обслуживание счёта или выдачу кредита — в некоторых банках до сих пор такое встречается. Подписывайте договор только если вас устраивают все условия.Ежемесячный платёж
Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.
В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.
Срок кредита
От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.
Кредиты со 100 процентным одобрением
Банки, выдающие кредиты с вероятностью одобрения 100% без отказа и справок, получите деньги даже с плохой кредитной историей. Изучите список банков, в которых выше вероятность получить потребительский кредит и оставьте онлайн-заявку на странице и получите решение банка в кратчайшие сроки.
Создать заявку
Для того чтобы оформить заявку на кредит, нужно ввести следующую информацию в разделе Личные данные:
- В поле "Принадлежность к Сбербанку" выберите подходящее для Вас значение. Например, укажите, что получаете зарплату на карту Сбербанка.
- Далее в появившемся поле "Укажите счет или карту" выберите из списка Ваш счет или карту, открытую в Сбербанке. Если нужного значения в списке нет, выберите вариант "Укажите счет вручную" и в дополнительное поле введите интересующий Вас номер счета.
Внимание! Если Вы уже вводили свои личные данные перед началом заполнения заявки, то поля "Фамилия", "Имя", "Отчество", "Дата рождения" и "Серия и номер паспорта" будут заполнены автоматически.
- В полях "Фамилия", "Имя" и "Отчество" укажите Ваши данные.
- В поле "Ваш пол" установите переключатель напротив нужного значения.
- В поля "Дата рождения" укажите Вашу дату рождения.
- Поле "Гражданство" заполняется автоматически из Ваших личных данных.
- В поле "Место рождения" впишите название города или населенного пункта, в котором Вы родились.
- В поля "Номер мобильного телефона" и "Номер рабочего телефона" впишите соответствующие номера телефонов. Если Вы хотите указать дополнительный номер, то нажмите кнопку Добавить телефон, затем в открывшихся полях выберите тип телефона и введите его номер. Для удаления дополнительного номера щелкните ссылку Удалить.
- В поле "Электронная почта" введите адрес Вашей электронной почты.
- Затем впишите Ваш ИНН.
- Далее укажите, меняли ли Вы фамилию, имя или отчество. Если меняли, то Вам будет необходимо заполнить дополнительные поля.
- В поле "Серия и номер паспорта" укажите серию и номер Вашего паспорта.
- В поле "Код подразделения" введите код подразделения, выдавшего паспорт.
- В поле "Кем выдан" впишите название структурного подразделения, выдавшего паспорт.
- Если Вы меняли паспорт, то нажмите кнопку Добавить данные старого паспорта и заполните необходимые поля. Для того чтобы удалить данные старого паспорта, щелкните ссылку Удалить.
- Ниже, если у Вас есть загранпаспорт, установите переключатель напротив значения "Да". Если заграничного паспорта у Вас не имеется, то установите переключатель напротив значения "Нет".
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее. И Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Если Вы передумали создавать заявку на получение кредита, щелкните ссылку Удалить.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице заполнения информации о Вас, то будет выделен шаг "Персональные данные".
Далее Вам необходимо заполнить раздел заявки Семья:
- В блоке Семейное положение заполните следующие поля:
- В поле "Семейное положение" выберите из списка семейное положение, в котором Вы находитесь на данный момент. Если Вы выбрали значение "Женат/замужем" или "Гражданский брак", то укажите фамилию, имя и отчество супруга, его дату рождения, находится ли он на иждивении, имеет ли кредиты в Сбербанке и заключен ли между Вами брачный контракт (договор).
- В блоке Дети при их наличии нажмите кнопку Добавить информацию о детях и в появившиеся поля введите следующую информацию о ребенке: степень родства, фамилию, имя и отчество ребенка, дату его рождения и прочее.
Вы можете удалить сведения о ребенке, щелкнув соответствующую ссылку.
- В поле "Степень родства" выберите из списка, кем Вам приходится родственник (например, мать, отец и т. д.).
- В поля "Фамилия", "Имя" и "Отчество" введите ФИО родственника.
- В поле "Дата рождения" укажите день, месяц и год рождения Вашего родственника.
- В поле "Находится на иждивении" отметьте, находится ли данный родственник на иждивении или сам обеспечивает себя.
- В поле "Есть кредиты в Сбербанке?" укажите, есть ли у Вашего родственника кредиты в Сбербанке.
- Если Ваш родственник работает в одном из отделений Сбербанка, установите галочку в поле "Является сотрудником Сбербанка".
Если Вы хотите удалить сведения о родственнике, то напротив степени родства щелкните ссылку Удалить.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее и Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться на предыдущую страницу и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Для удаления заявки из системы щелкните ссылку Удалить.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице ввода информации о Вашем семейном положении, то будет выделен шаг "Семья".
Далее Вы перейдете к разделу Прописка, в котором необходимо указать следующую информацию:
Примечание. Если Вы указали адрес постоянной регистрации, но имеете также временную регистрацию, то нажмите кнопку Добавить временную регистрацию и заполните все необходимые поля. Аналогично для ситуации, когда Вы указали информацию о временной регистрации, но хотите добавить сведения о постоянной регистрации, нажмите кнопку Добавить постоянную регистрацию.
- В поле "Право проживания" выберите из списка подходящее для Вас значение.
- В поле "Срок проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты" укажите, сколько лет Вы проживаете в населенном пункте, в котором хотите взять кредит.
- В поле "Срок проживания по фактическому адресу" напишите, сколько лет Вы проживаете по фактическому адресу.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее и Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться на предыдущую страницу и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Для удаления заявки из системы щелкните ссылку Удалить.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице заполнения информации о месте Вашей регистрации, то будет выделен шаг "Прописка".
Далее Вы перейдете в раздел Работа и доход, в котором Вам нужно указать следующие сведения:
- В поле "Тип занятости" выберите из списка тип Вашего трудоустройства, например, срочный контракт.
- Если Вы являетесь сотрудником Сбербанка, то установите галочку в поле "Я работаю в Сбербанке". Далее Вам будет необходимо выбрать из списка отделение Сбербанка, в котором Вы работаете, и указать его полное наименование. Если Вы являетесь председателем территориального банка, то установите галочку в соответствующее поле.
- В блоке Текущее место работы заполните следующие поля:
- В поле "Полное наименование организации" впишите юридически закрепленное название компании, в которой Вы работаете.
- В поле "Организационно-правовая форма" укажите форму предприятия (ЗАО, ОАО, ООО или др.).
- В поле "Сфера деятельности" выберите из списка сферу деятельности, в которой работает Ваша организация (например, банковская).
- В поле "ИНН организации" введите ИНН фирмы, в которой Вы работаете.
- В поле "Занимаемая должность" укажите, кем Вы работаете.
- В поле "Категория занимаемой должности" выберите из списка категорию, к которой относится Ваша должность (например, руководитель).
- В поле "Как долго Вы работаете в компании" укажите, сколько лет Вы работаете в данной организации.
- В поле "Количество сотрудников в компании" выберите примерное количество человек, работающих в Вашей организации.
Внимание! Сумму ежемесячных расходов необходимо указать без учета платежей по кредитам и аренды жилья.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее. И Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться к предыдущей странице и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Для удаления заявки из системы щелкните ссылку Удалить.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице ввода информации о месте работы и заработной плате, то будет выделен шаг "Работа и доход".
После нажатия кнопки Далее в открывшемся разделе Собственность укажите следующую информацию:
- Если у Вас есть недвижимость в собственности, то в блоке Недвижимость нажмите кнопку Добавить информацию о недвижимости. В результате откроются дополнительные поля, в которые введите информацию о собственности: вид недвижимости, адрес, где она расположена, год приобретения, площадь (в кв. метрах) и примерную рыночную стоимость объекта.
- Если у Вас есть транспортное средство, в соответствующем блоке нажмите кнопку Добавить информацию о транспортном средстве и введите следующую информацию: вид транспортного средства, его регистрационный номер, марку, примерную рыночную стоимость, возраст средства (в годах) и год приобретения.
Если Вы хотите удалить информацию о недвижимости, транспортном средстве или долгах, напротив нужного блока щелкните ссылку Удалить.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее. И Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться к предыдущей странице и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на страницу Кредиты.
Для удаления заявки из системы щелкните ссылку Удалить.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице заполнения сведений о собственности, то будет выделен шаг "Собственность и долги".
Далее Вы перейдете в раздел Дополнительная информация, в котором Вам необходимо заполнить следующие поля:
- В поле "Как Вы хотите получить кредит" выберите, куда бы Вы хотели получить деньги (например, на имеющийся вклад).
- В поле "Укажите счет/карту для зачисления кредита" выберите из списка нужный вклад или карту. Если такого вклада в списке не оказалось, то выберите значение "Укажите счет вручную" и в следующее поле введите номер счета вклада, на который Вы хотите получить кредит.
- В поле "Выберите подразделение, в котором хотите получить кредит" выберите нужное отделение из списка и нажмите кнопку Выбрать.
- Затем, если у Вас есть зарплатная карта или счет в Сбербанке, нажмите кнопку Добавить информацию о карте или Добавить информацию о счете и заполните всю необходимую информацию.
Для того чтобы удалить информацию, напротив нужного продукта щелкните ссылку Удалить.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее. И Вы перейдете к следующему шагу оформления заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться к предыдущей странице и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице странице ввода дополнительной информации, то будет выделен шаг "Дополнительная информация".
На вкладке Анкета ответьте на несколько вопросов, чтобы завершить оформление заявки на кредит.
Для этого после каждого вопроса щелкните соответствующий значок (например, галочка означает "Да", а крестик - "Нет"). Если требуется более развернутый ответ, введите его в соответствующее поле.
После того как все поля заполнены, нажмите кнопку Далее, и Вы перейдете к подтверждению заявки.
Вы можете распечатать заявку, щелкнув ссылку Печать, и вернуться на главную страницу, щелкнув ссылку Вернуться на главную.
Для того чтобы вернуться к предыдущей странице и изменить введенную информацию, щелкните ссылку Редактировать.
Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на главную страницу.
Подтвердить заявку
Далее необходимо подтвердить заявку. После нажатия кнопки Далее в открывшейся заполненной форме заявки проверьте правильность указанных сведений. После того как Вы убедились, что все сведения указаны правильно, поставьте галочку в поле "Я согласен на запрос информации банком из БКИ". После этого Вы можете выполнить одно из следующих действий:
-
Подтвердить заявку. Убедитесь, что вся информация указана верно. Затем для подтверждения операции нажмите кнопку Подтвердить по SMS. В открывшемся окне введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить.
В результате Вы перейдете на страницу просмотра заявки.
Просмотреть заявку
После подтверждения заявки Вы перейдете к странице просмотра, на которой увидите заполненный документ.
Если Вы хотите распечатать чек, подтверждающий создание заявки на получение кредита, щелкните ссылку Печать. В результате откроется печатная форма заявки на получение кредита, которую Вы сможете распечатать на принтере.
Для того чтобы перейти к главной странице системы, щелкните ссылку Вернуться на главную.
Место получения кредита выберите населенный пункт в котором планируете получить кредит
Для того чтобы оформить заявку на получение кредита в Сбербанке, щелкните ссылку Взять кредит в Сбербанке на главной странице гостевого сервиса Сбербанк Онлайн. На странице заполнения персональных данных следующие сведения:
- В полях "Фамилия", "Имя" и "Отчество" укажите Ваши данные. Если у Вас нет отчества, то поставьте галочку в соответствующее поле.
- В поле "Дата рождения" укажите Вашу дату рождения. Вы можете ввести ее вручную или выбрать дату, нажав на иконку календаря.
- В поле "Серия и номер паспорта" введите серию и номер Вашего паспорта.
После этого нажмите кнопку Продолжить, и Вы перейдете к странице создания заявки.
В результате откроется страница выбора кредита. На этой странице Вы можете ознакомиться с условиями, на которых можно получить кредит.
- Для того чтобы начать заполнение заявки, в поле "Мой регион" щелкните название региона. Вы перейдете к справочнику регионов, в котором щелкните название интересующего Вас региона.
- В поле "Вид кредита" выберите из списка вид кредита, например, потребительский.
- В поле "Наименование кредита" выберите продукт, конкретное предложение банка в рамках выбранного вид кредита.
- В поле "Валюта" укажите валюту, в которой Вы хотели бы получить кредит. Для этого выберите нужное значение из списка.
- В поле "На срок" укажите, на какой период Вы хотите взять кредит. Для этого введите интересующий Вас срок вручную или передвиньте ползунок на шкале времени.
- В поле "Сумма кредита" введите необходимую сумму, которую Вы хотите получить в кредит вручную или передвиньте ползунок на шкале под полем.
- Ниже будет показана процентная ставка, под которую Вы сможете оформить кредит на выбранных Вами условиях.
После того как параметры заданы, нажмите кнопку Далее, и Вы перейдете к созданию заявки на кредит.
Если Вы не хотите оформлять заявку, щелкните ссылку Отменить, и Вы вернетесь на главную страницу.
Банки со 100-процентным одобрением кредита
Кредитование – простой и понятный инструмент, доступный практически всем категориям клиентов. Есть лица, для которых получения денег от банка затруднительно. Отсутствие официального дохода, непостоянная занятость, просрочки в прошлом, открытые финансовые обязательства – ряд причин получения отказа от организации. 100-процентное одобрение кредита предлагают некоторые банки. Конечно, по таким вариантам тоже случаются отказы, но их доля крайне мала.
Условия
Параметры предложений зачастую отличаются от стандартных не в пользу клиента. Так кредит на карту со 100-процентным одобрением всем подразумевает ориентировочные условия, включающие:
- среднюю годовую процентную ставку от 10%;
- максимальный лимит до 1,5 миллионов рублей;
- до 84 месяцев на полное погашение задолженности.
Средства могут быть выданы безработным и лицам с большой кредитной нагрузкой. Есть варианты без справок, одобряемые исключительно по паспорту.
Как получить одобрение наверняка?
Есть нюансы, увеличивающие вероятность положительного решения. В частности, кредит онлайн со 100-процентным одобрением дадут, если:
- заявка заполнена правильно, без ошибок и опечаток;
- приложен полный пакет документов, а сами сканы или фотографии отличаются хорошим качеством;
- клиент не вводит финансовую организацию в заблуждение, указывая некорректные сведения о доходе или работе.
Даже банк, где всем одобряют заявки, не станет рисковать деньгами. Если анкета заполнена неверно, то специалисты наверняка откажут в выдаче.
Требования
Самые одобряемые кредиты в банках доступны:
- лицам старше 18 лет;
- имеющим гражданство в РФ;
- обладающим источником дохода.
Запросы рассматриваются как от людей с просрочками, так и от клиентов без кредитной истории.
Документы
Кредиты со стопроцентным одобрением можно получить после предоставления документов. Полный перечень зависит от выбранного банка. Список может включать:
Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?
Как банк решает, давать ли вам кредитОсновные источники информации банка о человеке - кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).
Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках - вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.
А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.
Что о вас расскажет кредитная история
Как банк решает, давать ли вам кредитКредитная история – самый важный для банка источник информации о заемщике. Она главный «скорер», добытчик баллов, в игре, победа в которой гарантирует доступный кредит.
Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант - чтобы они были, но их было немного.
Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.
Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.
Осторожнее в соцсетях!
Как банк решает, давать ли вам кредитВ последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.
Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.
Как выбрать кредит и не пожалеть
Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.
А вдруг вы уже клиент банка?
Как банк решает, давать ли вам кредитЕсли вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.
Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.
Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.
Что может скрываться за низкой ставкой
Обязательная страховка
Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.
Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.
Комиссии
Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.
В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.
Увеличение процентной ставки
Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.
А почему вы предлагаете страховку?
Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.
Как взять первый кредит и не ошибиться: что нужно знать до обращения в банк?
А вот если вы планируете впервые взять кредит – устраивайте поудобнее. Мы расскажем, как правильно взять первый в своей жизни кредит: не переплатить, не испортить кредитную историю и выбрать банк, который даст вам денег под хороший процент.
Разбираемся с основными терминами
Первое, что важно понять – это то, из чего состоит кредит и какой кредит можно назвать выгодным.
- процентная ставка – это процент по кредиту; сумма, которую вы будете должны ежемесячно платить банку за то, что пользуетесь его деньгами
- срок кредита – время, на которое вы берете деньги у банка и обязуетесь их вернуть с процентами
- тело кредита – это та сумма денег, которую вы получите (без выплат по процентам, комиссий и прочих возможных платежей)
- полная стоимость кредита – сумма кредита, состоящая из платежей по основному долгу, платежей по процентам и иных платежей в пользу банка, прописанных в договоре
- ежемесячный платеж – сумма, которая строится на основе процентной ставки, и которую вы обязуетесь выплачивать банку согласно графику платежей, который указан в договоре
Куда идти за кредитом?
Что делать в первую очередь, если вы решили взять кредит? Не спешите сразу идти в банк или брать кредит, о котором рассказали друзья. Предложений на финансовом рынке очень много, и то, что хорошо для одного, совсем необязательно будет выгодно другому.
Банк, в котором вы получаете зарплату, необязательно предложит самый выгодный кредит: вполне возможно, в другом банке вам одобрят заем под более низкий процент. Но плюсы в том, чтобы взять в долг у банка, где вы получаете зарплату, конечно же есть: вам не придется подтверждать свой доход – банк и так видит, сколько вы получаете ежемесячно. Поэтому процедура будет быстрее. Но быстро – не обязательно хорошо!
Рекламные ставки по кредитам реальны?
Банки ежедневно рекламируют десятки предложений по кредитам, и ставки могут быть весьма заманчивы – но на деле решение о выдаче кредита и размере ставки принимается индивидуально для каждого клиента, и процент по кредиту может отличаться от того, что вы увидели по телевизору или услышали от знакомых.
Банк учитывает множество факторов: подтвержденный доход, дополнительные источники средств, ваш возраст, образование, трудовой стаж и то, как выглядит ваша кредитная история.
А у тех, кто берет кредит впервые, кредитная история – нулевая.
Как повлияет нулевая кредитная история на решение банка? А что такое скоринг?
Скоринг — это система, по которой банки и другие кредитные организации оценивают кредитоспособность заемщика и соответственно решают, стоит ли выдавать кредит. Рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории и показывает, насколько вы хороший клиент – какие кредиты и когда вы брали и вовремя ли платили проценты.
Если кредитов у вас раньше не было – то и кредитная история нулевая, что может стать причиной отказа. Банк не знает ничего о вас и не может понять, хорошим ли вы будете клиентом.
Более того, отказы ухудшают на кредитную историю – то есть нужно посылать заявку только в те банки, где вероятность одобрение кредита выше.
Как выбрать банк и заранее проверить вероятность одобрения кредита?
Достаточно всего лишь 1 раз внимательно заполнить анкету на сервисе "Мастер подбора кредита".
Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант
Как банк решает, давать ли вам кредитПоскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .
ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.
Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.
«Не все йогурты одинаково полезны»
Как банк решает, давать ли вам кредитНе все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.
При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.
Поиск кредитов с одобрением 100%
Лучшие кредитные предложения
Кредит под залог недвижимости Получить кредит![Логотип МосИнвестФинанс]()
Кредит наличными Получить кредит![Логотип Банк ВТБ]()
Получить кредит![Логотип Почта Банк]()
Получить кредит![Логотип Азиатско-Тихоокеанский Банк]()
Таблица банков, которые точно дадут кредит
5.9% Ставка в год 8 855 Платеж / мес 12 523 Переплата Узнать решение- Сумма от 30 000 до 2 999 990
- Срок от 6 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 50 000 до 5 000 000
- Срок от 6 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- Сумма от 5 000 до 1 000 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 5 000 до 5 000 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 3 000 до 300 000
- Срок от 3 мес. до 36 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- Сумма от 50 000 до 1 500 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 24 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- Сумма от 50 000 до 1 500 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 24 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- Сумма от 50 000 до 1 500 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 24 лет до 69 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- Сумма от 2 000 до 1 000 000
- Срок от 3 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 69 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Не требуется
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 200 000 до 2 000 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 69 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Не требуется
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 15 000 до 1 300 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
- Сумма от 30 000 до 1 499 990
- Срок от 13 мес. до 84 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Не требуется
- Сумма от 30 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 30 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 10 000 до 300 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Не требуется
- Сумма от 50 000 до 699 999
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 5 000 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 10 000 до 499 999
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 50 000 до 400 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 68 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 3 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 1 500 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Не требуется
- Сумма от 15 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 50 000 до 500 000
- Срок от 1 мес. до 36 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 1 мес. до 36 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 50 000 до 750 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 50 000 до 750 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 6 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
Не нашли подходящий кредит?
Отзывы о кредитах со 100 процентным одобрением
Оставить отзыв Кредит под залог квартиры Здесь мне помогли оформить кредит под залог квартиры. Менеджер мне всё рассказал, условия мне понравились, а когда пришло предложение, то даже удивился тому, что процент реально низкий! Никита Мартынов Москва Хатон Получение кредита с плохой кредитной историей Здесь мне помогли получить кредит с плохой историей. Мы с менеджером посмотрели мою историю и рейтинг, он был не очень, заполнили заявку и отправили в банки на рассмотрение. Хочу отметить то, что аванса не попросили и предложение нашли быстро, с процентной ставкой всего 5.4% годовых, и это очень выг. Читать далее Анна Миронова Москва Хатон Получение кредита под залог дома Здесь я приобрёл свой первый кредит, под залог дома. Друг посоветовал Хатон.ру, здесь и правда процент намного ниже чем в банках, в которые я обращался, а их много было. Условия кредитования очень хорошие, переплаты не большие. Кирилл Капризов Москва Хатон Опыт обращения 02.09.2021 обратилась за услугой кредитования в отделение Почта банка на ул. Московской, в Химках. Уютный и комфортный офис. Работают ежедневно без обеда. В будни так вообще до 21.00. Приняла меня оператор быстро, очереди не было, но пару человек сидело на обслуживании. Была составлена онлайн заявка. Читать далее Святослав Химки Почта Банк Достойная компания Достойная компания, я остался очень доволен полученным кредитом. Порадовала минимальная процентная ставка и лёгкость в оформлении. В дальнейшем, по таким вопросам буду обращаться именно сюда. Евгений Пронин Москва МосИнвестФинанс Получение кредита под залог комнаты Хочу выразить огромную благодарность Хатон.ру за помощь в получении кредита под залог комнаты. До них я обращался в несколько банков, но там были большие проценты, либо же совсем не выгодные условия. Здесь же мне помогли всего за пару дней, и банк подобрали с нормальными условиями! Николай Наумов Москва Хатон![письмо]()
Максим Наумович Product manager Оцените страницу:![Максим Наумович]()
Поиграем в кредитный скоринг?
Как банк решает, давать ли вам кредитСкоринг - система оценки заемщика. С ее помощью банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) пытаются заранее определить, сумеете ли вы расплатиться по кредиту.
Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.
Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.
Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.
Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.
Похоже на баскетбол, но не баскетбол
Как банк решает, давать ли вам кредитНекоторых игроков в баскетболе называют «скорерами». От английского слова «score» - счет. Эти баскетболисты чаще всего меняют счет на табло. Их главное умение – хорошо попадать в кольцо с разных дистанций и набирать очки.
Чтобы взять кредит, вам надо набрать необходимые очки в игре, правила которой определяет банк. Причем каждый банк делает это по-своему. Игра называется «скоринг».
Читайте также:
